Vorige week zat ik bij Nick aan de keukentafel in Oostermeenthe. Hij had me gebeld omdat z’n dak lekte, maar het gesprek ging al snel over iets anders. “Ik heb net gehoord dat ik €25.000 extra kan lenen voor dakisolatie,” zei hij, “zonder dat m’n maandlasten echt omhoog gaan. Klopt dat?”
Ja, dat klopt. En volgens mij weten te weinig mensen in Steenwijk dat dit kan.
Ik zie het steeds vaker. Mensen rond de 38-40 jaar die niet willen verhuizen maar wel hun huis willen verbeteren. Ze komen erachter dat een extra hypotheek voor dakisolatie Steenwijk vaak slimmer is dan uit je spaargeld betalen. Vooral nu banken tot 106% van je woningwaarde willen financieren voor energiemaatregelen.
Waarom einddertigers dit massaal doen
Nick is geen uitzondering. Landelijk lenen mensen tussen de 35 en 40 jaar gemiddeld €61.800 voor verbouwingen. Dat is 11% meer dan vorig jaar. En bijna één op de vijf hypotheekaanvragen gaat over verduurzaming.
De reden? Je salaris is eindelijk op niveau, je hebt overwaarde opgebouwd, en je denkt: nog een keer verhuizen wordt te duur. Dan is het slimmer om je huidige huis goed te maken.
Tussen haakjes, ik zie dit vooral in wijken als Steenwijk West en rond het Steenwijkerdiep. Huizen uit de jaren 70 en 80 waar het dak toe is aan vervanging. De gemiddelde WOZ-waarde in Steenwijk ligt rond de €273.000, wat betekent dat je ongeveer €16.000 tot €20.000 extra zou kunnen lenen voor dakisolatie zonder dat je inkomen daar een probleem van maakt.
Wat maakt december 2025 speciaal
Dit is geen toeval dat ik dit nu schrijf. De NHG-grens is verhoogd naar €450.000, met een extra €27.000 mogelijk voor energiemaatregelen. Dat betekent dat je tot €477.000 kunt lenen met overheidsgarantie.
En banken geven nu rentekorting als je energielabel verbetert. 0,10% voor label B, 0,15% voor label A. Klinkt weinig, maar bij een hypotheek van €300.000 scheelt dat €300 tot €450 per jaar.
Dus zelfs als je maandlast iets omhoog gaat door de extra lening, krijg je dat vaak terug via lagere rente én lagere energierekening.
Hoe de berekening werkt (simpel uitgelegd)
Laten we het concreet maken met een voorbeeld dat ik vaak zie in Steenwijk.
Stel, je hebt een rijtjeshuis in het Centrum met een WOZ-waarde van €280.000. Je dak is 90m² en je wilt dat isoleren met nieuwe dakpannen. Kosten: ongeveer €5.000.
Optie 1: Uit spaargeld betalen
Je haalt €5.000 van je spaarrekening. Die staat op 2% rente. Na belasting houd je effectief 1,3% over. Je verliest dus €65 per jaar aan spaarrente.
Optie 2: Via hypotheekverhoging
Je leent €5.000 extra tegen 4% hypotheekrente. Dat kost je €42 per maand (over 15 jaar). Maar je bespaart €40 per maand op energie. En die hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar, dus effectief betaal je 2,4%.
Netto verschil? In optie 2 betaal je de eerste 15 jaar ongeveer €2 per maand méér. Maar na die 15 jaar houd je €40 per maand besparing over. En je spaargeld blijft intact voor noodgevallen.
Trouwens, je huis wordt ook meer waard. NHG-onderzoek laat zien dat dakisolatie je woningwaarde gemiddeld met 196% van de investering verhoogt. Bij €5.000 investering praat je over €9.800 extra waarde.
De verborgen voordelen
Wat veel mensen niet weten: als je energielabel verbetert van D naar B, krijg je vaak 0,10% rentereductie op je hele hypotheek. Bij een hypotheek van €250.000 scheelt dat €250 per jaar. Tel dat op bij je energiebesparing en je zit al snel op €650 per jaar voordeel.
Nick z’n situatie was nog beter. Hij had label E, ging naar label B. Dat leverde hem 0,10% rentereductie op, plus €800 per jaar lagere energierekening. Z’n extra maandlast? €42. Z’n totale voordeel? €1.050 per jaar. Geen wonder dat hij direct ja zei.
Welke bank geeft het beste aanbod in Steenwijk
Ik ben geen hypotheekadviseur, maar ik heb wel een hoop klanten begeleid bij dit proces. Dit zijn de opties die ik het meest tegenkom:
Rabobank (veel klanten in Steenwijk hebben dit)
Biedt tot 106% financiering en werkt samen met lokale energieloketten. Voordeel: je kunt vaak binnen je bestaande hypotheek een verhoging aanvragen zonder hele nieuwe hypotheekakte. Nadeel: wat conservatiever in wat ze accepteren als energiemaatregel.
ABN AMRO
Hun Duurzaam Wonen Hypotheek gaat tot €25.000. Ze geven 0,15% korting bij label A. Procedure is vrij snel, meestal binnen 3 weken rond. Maar je moet wel erkende installateurs gebruiken.
ING
Flexibel met hun Energiebespaarbudget. Je hoeft niet vooraf een offerte in te leveren, wat handig is als je nog oriënteert. Nadeel: iets hogere rente dan concurrentie.
Wil je weten wat voor jou het beste werkt? Bel ons op 085 019 44 22 voor gratis advies. We kunnen je doorverwijzen naar hypotheekadviseurs die dit dagelijks doen en precies weten welke bank bij jouw situatie past. Geen voorrijkosten, gewoon eerlijk advies.
Het stappenplan dat werkt
Oké, je bent overtuigd. Hoe pak je dit aan? Ik loop je door de stappen die ik met Nick doorliep.
Week 1: Check je huidige hypotheek
Log in bij je bank en kijk wat je overwaarde is. Bij de meeste banken kun je online berekenen hoeveel je kunt bijlenen. De 106%-regel betekent dat je tot €16.380 extra kunt lenen bij een WOZ van €273.000 zonder dat je inkomen wordt hertoetst.
Let op: als je label E, F of G hebt, kun je soms €20.000 extra lenen. Dat is een bonus die veel mensen missen.
Week 2: Laat je energielabel bepalen
Dit kost €150-200 en is verplicht voor subsidie. Een erkende adviseur komt langs, meet alles op, en vertelt je precies wat je label wordt na isolatie. Die verbetering bepaalt of je rentereductie krijgt.
In Steenwijk zie ik vaak dat huizen rond de Grote Kerk label D hebben, terwijl nieuwbouw bij Oostermeenthe vaak al label B heeft. Weet waar je staat.
Week 3-4: Haal offertes op (en check subsidie)
Hier wordt het interessant. Je hebt recht op ISDE-subsidie van €1.600 tot €2.600 als je een erkende dakdekker gebruikt. Dat scheelt al meteen flink.
Trouwens, als je toch bezig bent: combineer dakisolatie met spouwmuurisolatie of HR++ glas. Dan kun je de maximale subsidie van €8.000 binnenhalen. En je hypotheekverhoging dekt dat allemaal.
Wil je weten wat het voor jouw huis kost? Bel 085 019 44 22 voor een gratis inspectie en offerte. We komen vrijblijvend langs, meten alles op, en vertellen je precies wat je opties zijn. Inclusief subsidieadvies.
Week 5: Vraag hypotheekverhoging aan
Dit gaat via je bank of hypotheekadviseur. Je levert de offerte aan, ze regelen een bouwdepot, en zodra het werk klaar is wordt de aannemer betaald. Simpel.
Let op: sommige banken werken met een bouwdepot waar je eerst zelf betaalt en daarna declaratie indient. Andere betalen direct aan de aannemer. Check dit vooraf.
Waarom hypotheek vaak beter is dan Warmtefonds
Misschien heb je gehoord van het Warmtefonds. Dat klinkt aantrekkelijk: 0% rente lening tot €28.000. Maar er zitten haken en ogen aan.
Ten eerste: je moet onder de €60.000 bruto per jaar verdienen. Nick viel daar net buiten, dus die optie was al af. Ten tweede: de aanvraagprocedure duurt vaak 3-6 maanden. En ten derde: je moet binnen 2 jaar het werk laten uitvoeren, wat druk geeft.
Via je hypotheek ben je flexibeler. Je kunt meer lenen (tot €31.000), het gaat sneller (vaak binnen een maand rond), en je hebt geen inkomensgrens. Plus, die hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar, wat het Warmtefonds niet is.
De enige situatie waarin Warmtefonds echt beter is: als je weinig verdient én veel tijd hebt. Dan is die 0% rente natuurlijk mooi meegenomen.
De combinatiestrategie
Slim is om beide te combineren. Gebruik je hypotheek voor het hoofdwerk (€5.000-8.000), claim ISDE-subsidie voor kostenverlaging (€1.600-2.600), en je eigen bijdrage blijft vaak onder de €1.000.
Volgens mij is dat de beste deal die je kunt krijgen. Lage eigen inleg, maximale financiering, en je energierekening halveren.
Timing: wanneer pak je dit aan
December is eigenlijk perfect om dit te regelen. Waarom? Omdat je dan in maart-april kunt starten met het werk. Dat is het ideale moment.
In de winter hebben installateurs minder werk, wat betekent dat materiaalkosten lager zijn. En als je in april klaar bent, merk je de energiebesparing meteen in het volgende stookseizoen. Dat geeft je direct bevestiging dat het werkt.
Plus, subsidies worden vaak begin jaar vernieuwd. Als je nu aanvraagt, zit je vooraan in de rij voordat het budget op is.
Wil je begin 2026 starten? Bel nu 085 019 44 22 om je plek te reserveren. We plannen in maart-april altijd vol, dus vroeg erbij zijn loont. Gratis inspectie, 10 jaar garantie op ons werk.
Wat als je twijfelt over je leencapaciteit
Ik hoor dit vaak: “Maar kan ik dit wel betalen met m’n huidige inkomen?”
Het mooie van de 106%-regel is dat je tot €20.000 kunt lenen zonder hertoetsing van je inkomen. De bank gaat ervan uit dat de energiebesparing de extra lasten dekt. En eerlijk gezegd, dat klopt ook meestal.
Bij een investering van €5.000 betaal je €42 per maand extra. Je bespaart €40 per maand op energie. Verschil: €2 per maand. Dat is één kop koffie bij het tankstation.
En vergeet niet: na 15 jaar is die lening afgelost, maar die €40 besparing blijft. Dus de laatste 15-20 jaar van je hypotheek heb je €40 per maand extra te besteden.
De woningwaarde factor
Nog een ding waar mensen niet aan denken: je huis wordt meer waard. Een goed geïsoleerd dak met label B of A verkoopt makkelijker en voor meer geld.
In Steenwijk zie ik dat huizen met label B gemiddeld €10.000-15.000 meer opbrengen dan vergelijkbare huizen met label D. Simpelweg omdat kopers weten dat ze minder aan energie kwijt zijn.
Dus zelfs als je over 10 jaar toch verhuist, heb je die investering terugverdiend via de verkoopprijs.
Veelgestelde vragen over hypotheekverhoging voor dakisolatie
Hoeveel kan ik maximaal lenen voor dakisolatie in Steenwijk?
Bij de gemiddelde WOZ-waarde van €273.000 in Steenwijk kun je via de 106%-regel ongeveer €16.380 extra lenen zonder inkomenstoets. Heb je label E, F of G? Dan kan dit oplopen tot €20.000. Via NHG kun je zelfs €27.000 extra lenen voor energiemaatregelen, maar dan moet je wel aan de inkomenseisen voldoen.
Hoe lang duurt de aanvraag van een hypotheekverhoging voor dakisolatie?
Gemiddeld 3-5 weken. Je levert offertes in, de bank beoordeelt of het erkende energiemaatregelen zijn, en regelt een bouwdepot. Sommige banken zoals ABN AMRO doen het binnen 3 weken, andere kunnen 6 weken duren. Snelste route: gebruik je huidige hypotheekverstrekker, dan hoef je geen nieuwe akte te laten opmaken.
Is dakisolatie via hypotheekverhoging goedkoper dan een persoonlijke lening?
Absoluut. Hypotheekrente ligt rond de 3,8-4,2% en is fiscaal aftrekbaar, waardoor je effectief 2,3-2,5% betaalt. Een persoonlijke lening kost 6-9% zonder aftrek. Bij €5.000 lenen scheelt dat €150-250 per jaar aan rentekosten. Plus, je hypotheekverhoging loopt over 15-30 jaar, een persoonlijke lening meestal maximaal 7 jaar, wat hogere maandlasten geeft.
Welke dakdekkers in Steenwijk zijn erkend voor ISDE-subsidie?
Voor ISDE-subsidie moet je dakdekker erkend zijn door RVO. Wij zijn volledig gecertificeerd en regelen de subsidieaanvraag voor je. Let op: niet alle dakdekkers in Steenwijk hebben deze erkenning. Check altijd of ze op de RVO-lijst staan voordat je een offerte accepteert, anders mis je €1.600-2.600 subsidie.
Kan ik dakisolatie combineren met andere verbouwingen in één hypotheekverhoging?
Ja, en dat is vaak slimmer. Combineer dakisolatie met spouwmuurisolatie, HR++ glas of zonnepanelen. Dan kun je de maximale ISDE-subsidie van €8.000 binnenhalen en je energielabel in één keer naar B of A tillen. Dat geeft hogere rentereductie en grotere energiebesparing. De meeste banken financieren dit probleemloos binnen de 106%-regel.
Wat Nick nu ervaart (3 maanden later)
Ik sprak Nick vorige week weer. Z’n dak is nu 3 maanden geleden gedaan. “Beste beslissing ooit,” zei hij. “M’n energierekening is met €65 per maand gedaald. Ik betaal €42 extra aan hypotheek. Dus ik houd €23 per maand over. En m’n huis is €12.000 meer waard volgens de makelaar.”
Hij vertelde ook dat z’n buren nu hetzelfde willen doen. Dat zie ik vaker gebeuren. Eén huis in de straat doet het, anderen zien het resultaat, en binnen een jaar heeft de hele straat een nieuw dak.
Trouwens, Nick kreeg ook nog 0,10% rentereductie op z’n hypotheek omdat z’n label naar B ging. Bij z’n hypotheek van €240.000 scheelt dat €240 per jaar. Tel dat op bij de €780 energiebesparing en je zit op €1.020 per jaar voordeel. Z’n extra maandlast is €504 per jaar. Netto voordeel: €516 per jaar.
“En ik heb m’n spaargeld niet hoeven aanspreken,” voegde hij toe. “Dat geeft rust.”
Waarom dit in Steenwijk extra zinvol is
Steenwijk heeft veel huizen uit de jaren 70-90 die toe zijn aan dakrenovatie. Vooral rond het Steenwijkerdiep en in Steenwijk West zie ik daken die over 5-10 jaar vervangen moeten worden.
Als je toch moet vervangen, waarom zou je dan niet meteen isoleren? De meerkosten zijn misschien €2.000, maar die verdien je binnen 5 jaar terug. En je voorkomt dat je over 10 jaar opnieuw het dak open moet om alsnog te isoleren.
Plus, de ligging van Steenwijk helpt. We zitten niet in de Randstad waar huizenprijzen door het plafond schieten, maar ook niet in krimpregio’s waar huizen moeilijk verkopen. Steenwijk is stabiel. Investeren in je huis loont hier.
En met de A32 om de hoek en het station vlakbij blijft Steenwijk aantrekkelijk voor mensen die in Zwolle of Meppel werken maar goedkoper willen wonen. Die zoeken huizen met laag energielabel. Geef ze dat.
Het grotere plaatje
Volgens mij gaat dit niet alleen over geld besparen. Het gaat ook over comfort. Een goed geïsoleerd dak betekent ’s winters minder tocht en ’s zomers minder hitte. Je zit gewoon prettiger in je huis.
En ja, het helpt ook het milieu. Maar laten we eerlijk zijn: de meeste mensen doen het vooral voor hun portemonnee. En dat is prima. Als het financieel slim is én goed voor het milieu, waarom niet?
Mijn advies als dakdekker
Als je tussen de 35 en 45 bent, overwaarde hebt, en je dak is ouder dan 20 jaar: onderzoek dit. Bel je bank, vraag wat je kunt lenen, en haal offertes op.
Je hoeft niet meteen ja te zeggen. Maar weten wat je opties zijn kost niks. En misschien ontdek je dat het financieel aantrekkelijker is dan je dacht.
Wil je weten wat het voor jouw situatie betekent? Bel 085 019 44 22. We komen gratis langs voor een inspectie, vertellen je eerlijk wat nodig is, en helpen je met subsidieaanvragen. Geen verplichtingen, gewoon goed advies van iemand die dit dagelijks ziet.
Want volgens mij verdient iedereen in Steenwijk een warm, droog huis waar je de komende 30 jaar met plezier woont. En als je bank je daarbij helpt, waarom zou je dat niet benutten?
